В соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "О взаимном страховании", Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", иными нормативными правовыми актами, юридические лица независимо от организационно-правовой формы, а также дееспособные физические лица, являющиеся членами Некоммерческой организации Общества взаимного страхования "Кооперативное единство", владеющие на правах собственности транспортным средством , либо имеющее от собственника (владельца) нотариально оформленную доверенность на право пользования данным транспортным средством или имеющее договор об аренде транспортного средства, имеют право на страхование этого транспортного средства на принципах взаимного страхования.
Взаимным страхованием является страхование имущественных интересов членов Общества на взаимной основе путем объединения в НКО ПОВС "КООПЕРАТИВНОЕ ЕДИНСТВО" необходимых для этого средств. Взаимное страхование осуществляется НКО ПОВС "КООПЕРАТИВНОЕ ЕДИНСТВО" на основании договора страхования. По договору страхования имущества НКО ПОВС "КООПЕРАТИВНОЕ ЕДИНСТВО" обязуется при наступлении определенного события (страхового случая) произвести страховую выплату члену Общества, уплатившему страховую премию (страховые взносы) или Выгодоприобретателю в порядке и в сроки, установленные договором страхования и Правилами страхования.
Страховым случаем, в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта, является чрезвычайное происшествие (дорожно-транспортное происшествие, опрокидывание, угон, грабеж, кража автомобиля или находящегося в нем оборудования, и так далее), повлекшее за собой частичное (полное) повреждение или утрату транспортного средства.
На страхование принимаются транспортные средства: автомобили легковые, грузовые и грузопассажирские, микроавтобусы, в том числе с прицепами (полуприцепами); мотоциклы, мотороллеры; сельскохозяйственная техника (тракторы, мотоблоки), механизмы на самоходном ходу, аэросани, подлежащие регистрации или зарегистрированные в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации и прошедшие государственный технический осмотр.
П Р А В И Л А
страхования средств наземного транспорта
(за исключением средств железнодорожного транспорта)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
1.1. В соответствии с Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральными законами «О безопасности дорожного движения» и «О взаимном страховании», иными нормативными правовыми актами, Уставом Общества настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Некоммерческой организацией Обществом взаимного страхования «Кооперативное единство» (далее по тексту – Страховщик или Общество) и членами Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Кооперативное единство» (далее по тексту – Страхователь или Член Общества) по поводу страхования средств наземного транспорта (далее по тексту также - «транспортное средство») членов Общества на основании договора страхования. (ФЗ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 28.12 .2013) «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ФЗ от 10.12. 1995 № 196 (ред. от 28.12.2013) «О безопасности дорожного движения», ФЗ от 29.11.2007. № 286 (ред. от 23.07.2013) « О взаимном страховании»)
1.2. Взаимным страхованием является страхование имущественных интересов членов Общества на взаимной основе путем объединения в Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Кооперативное единство» необходимых для этого средств. Взаимное страхование осуществляется Некоммерческой организацией Обществом взаимного страхования «Кооперативное единство» (далее Общество)
1.3. Взаимное страхование Обществом имущественных интересов членов Общества осуществляется на основании Договора страхования(в дальнейшем Договор).Договор страхования может быть заключён путём
вручения страховщиком Страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового Свидетельства (в дальнейшем Свидетельство), подписанного Страховщиком.
1.4. Общество обязуется при наступлении определенного события (страхового случая) произвести страховое возмещение члену Общества, уплатившему страховую премию (страховые взносы) или Выгодоприобретателю в порядке и в сроки, установленные Договором страхования (Свидетельством) и (или) Правилами страхования.
1.5. Общество осуществляет страхование на основании Лицензии, выданной органом к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (органа страхового надзора).
1.6. Для обеспечения исполнения обязательств по взаимному страхованию Общество формирует страховые резервы и размещает средства страховых резервов в порядке и на условиях, которые установлены для обществ взаимного страхования федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно - правовому регулированию в сфере страховой деятельности.
1.7. Органами управления Общества являются: общее собрание членов Общества, правление Общества и директор Общества.
1.8. В соответствии с настоящими Правилами не допускается страхование противоправных интересов. Условия Договора страхования (Свидетельства), противоречащие данному требованию, ничтожны.
1.9. Основные понятия, используемые в целях настоящего страхования:
транспортные средства – механические транспортные средства, предназначенные для перевозки людей, грузов или оборудования, установленного на нем;
прицеп (полуприцеп) – транспортное средство без двигателя, используемое в сцепке с механическим транспортным средством;
мотоцикл – двухколесное механическое транспортное средство с боковым прицепом и без него. К мотоциклам приравниваются трех- и четырехколесные механические транспортные средства, имеющие массу и снаряжение не более 400 кг;
специальный автомобиль – автомобиль, предназначенный для выполнения специальных функций и оборудованный специальным оборудованием для их выполнения (пожарные автомобили, автокраны, автобетоносмесители и т.п.);
специализированные автомобили – грузовые автомобили, в том числе с прицепом или полуприцепом, предназначенные для перевозки определенных видов грузов и оборудованные для этого специальными кузовами (рефрижераторы, цистерны, контейнеровозы и т.п.);
дополнительное и вспомогательное оборудование – механизмы, приспособления, приборы и иное оборудование, установленное на транспортном средстве, но не входящее в комплектацию завода-изготовителя;
водитель – физическое лицо, имеющее в соответствии с установленными Правилами право управления застрахованным средством транспорта и эксплуатирующее его на правах собственности, аренды или по доверенности;
дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены автотранспортные средства, сооружения либо причинен иной материальный ущерб;
ущерб от повреждения (материальный ущерб) – величина уценки транспортного средства в результате полученных повреждений или величина понесенных расходов при восстановлении транспортного средства до технического состояния, в котором оно находилось непосредственно перед повреждением;
стоимость ремонта (восстановления) – стоимость устранения повреждений транспортного средства, включающая в себя трудовые и материальные затраты, накладные расходы, налоги и другие обязательные платежи, прибыль;
остаточная стоимость – стоимость транспортного средства на дату оценки в месте оценки с учетом износа, технического состояния и других факторов, влияющих на стоимость транспортного средства;
износ транспортного средства – относительная потеря стоимости транспортного средства в процессе его эксплуатации из-за физического и морального износа;
1.10. Страхователи - юридические лица любых организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, и дееспособные физические лица, являющиеся членами Общества, заключившие со Страховщиком Договор страхования (Свидетельство), в частности:
◊ Физическое лицо, достигшее 18-ти летнего возраста (для владельцев мототранспорта - 16-ти летнего возраста), которому автотранспортное средство принадлежит на праве личной собственности (собственник);
◊ Физическое лицо, имеющее от собственника (владельца) нотариально оформленную доверенность на право пользования (распоряжения) данным транспортным средством (доверенные лица);
◊ Физическое лицо, имеющее договор об аренде (прокате) транспортного средства.
◊ Юридическое лицо, имеющее на балансе транспортное средство или пользующееся им согласно договору об аренде.
1.11. Страхователь вправе при заключении Договора страхования назначить любое лицо, обладающее страховым интересом, для получения страховых выплат по Договору страхования (Выгодоприобретателя), а также заменять его по своему усмотрению до наступления страхового случая, письменно уведомив об этом Страховщика.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по Договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.
1.12. Договор страхования транспортных средств может быть заключен в пользу Страхователя или Выгодоприобретателя, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого транспортного средства.
Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного транспортного средства, недействителен.
1.14. Договор страхования, заключенный в соответствии с настоящими Правилами, действует на территории Российской Федерации.
2. ОБЪЕКТ ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом взаимного страхования при страховании имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.
2.2. На страхование принимаются транспортные средства, подлежащие регистрации или зарегистрированные в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации (в дальнейшем - ГИБДД) и прошедшие государственный технический осмотр:
◊ Автомобили легковые, грузовые и грузопассажирские, микроавтобусы, в том числе с прицепами (полуприцепами).
◊ Мотоциклы, мотороллеры.
◊ Сельскохозяйственная техника (тракторы, мотоблоки), механизмы на самоходном ходу, аэросани.
2.3. В соответствии с настоящими Правилами Страхователь дополнительно может застраховать дополнительное оборудование к транспортному средству.
3. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РИСКА. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым риском является риск повреждения, уничтожения (гибели) или хищения (утраты) транспортного средства и дополнительного оборудования, принадлежащего Страхователю.
3.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю или Выгодоприобретателю.
3.3. В соответствии с настоящими Правилами возмещаются убытки, возникшие в результате наступления следующих событий:
3.3.1 “Хищение транспортного средства”
Под хищением понимаются совершенные с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и/или обращение чужого имущества (транспортного средства) в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества (ст. 158 УК РФ).
3.3.2. “Ущерб”
Повреждение или полное уничтожение (гибель) транспортного средства в результате: дорожно-транспортного происшествия, столкновения с другим транспортным средством, наезда (удара) на движущиеся или неподвижные предметы (сооружения, препятствия, животных и др.), опрокидывания, угона или хищения застрахованного транспортного средства, а также короткого замыкания в системе электрооборудования транспортного средства, боя стекол камнями и иными предметами, падения с высоты или какого-либо предмета на него, пожара, взрыва, повреждения дорожного покрытия вследствие аварии подземных коммуникаций (водопроводной или отопительной систем), стихийных бедствий (удара молнии, бури, шторма, урагана, ливня, града, обильного снегопада, землетрясения, селя, обвала, оползня, паводка или наводнения), противоправных действий третьих лиц (хищение частей автотранспортного средства, дополнительного оборудования и его частей, кроме хищения транспортного средства).
Полная (конструктивная) гибель - состояние транспортного средства, когда затраты на его восстановление вместе с сопутствующими расходами превышают 80% его действительной стоимости. Под угоном понимается неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст.166 УК РФ).
3.3.3. Повреждение или полная гибель дополнительного оборудования к транспортному средству, не входящих в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя в результате вышеперечисленных событий (подп. 3.3.1 – 3.3.2), включенных в договор страхования.
3.4. Договор страхования может быть заключен на одном из следующих Условий:
Условие 1: “Страхование по полному пакету рисков”.
По Договору страхования, заключенному на данном Условии, возмещению подлежит прямой ущерб (убытки), причиненный Страхователю вследствие:
- хищения застрахованного транспортного средства;
- повреждения или гибели застрахованного транспортного средства в результате событий, перечисленных в подп.3.3.2 (кроме повреждения шин при износе протектора выше допустимого по величине его рисунка, технического брака завода-изготовителя);
- повреждения или полной гибели дополнительного оборудования к застрахованному транспортному средству.
Условие 2: “Хищение транспортного средства” и “ущерб”.
По Договору страхования, заключенному на данном Условии, возмещению подлежит прямой ущерб (убытки), причиненный Страхователю вследствие:
- хищения застрахованного транспортного средства;
- повреждения или гибели застрахованного транспортного средства в результате событий, перечисленных в подп.3.3.2.
Оговорка к Условию 2.
1. В Договор страхования, заключенный на данном условии, может быть включен риск: “повреждение или полная гибель дополнительного оборудования транспортного средства.
Условие 3: “Ущерб”.
По Договору страхования, заключенному на данном Условии, возмещению подлежит прямой ущерб (убытки), причиненный Страхователю вследствие повреждения или гибели застрахованного транспортного средства в результате событий, перечисленных в подп.3.3.2.
Оговорка к Условию 3.
В Договор страхования, заключенный на данном условии могут быть включён риск “повреждение или полная гибель дополнительного оборудования транспортного средства .
Общая оговорка к пункту 3.4 Правил страхования.
1. Риск “повреждение или полная гибель дополнительного оборудования транспортного средства может быть включён в Договор страхования только в составе приведенных выше Условий.
2. Договор страхования, заключенный в соответствии с настоящими Правилами, не может быть заключен только по риску “Хищение транспортного средства”.
3.5. Не являются страховыми случаями события, которые привели к повреждению, гибели или утрате транспортного средства, оборудования к нему, произошедшие:
◊ В результате управления транспортным средством лицом:
- не указанным в Договоре страхования как лицо, допущенное к управлению транспортным средством (данное условие действует только по договорам страхования, в которых в качестве страхователя выступает юридическое лицо или частный предприниматель)
- не имеющим водительского удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории;
- управляющим застрахованным транспортным средством в отсутствие законных оснований (не являющимся собственником застрахованного транспортного средства и не имеющим доверенности на право управления застрахованным транспортным средством или путевого листа);
◊ Вне территории страхования.
◊ При погрузке, выгрузке или транспортировке застрахованного транспортного средства любым видом транспорта (исключая буксировку застрахованного транспортного средства с соблюдением всех требований правил дорожного движения).
◊ В результате использования застрахованного транспортного средства в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению.
◊ Вследствие заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта.
3.6. Согласно настоящим Правилам не возмещается ущерб, вызванный:
◊ Естественным износом транспортного средства и дополнительного оборудования вследствие эксплуатации.
◊ Повреждением покрышек, колесных дисков, декоративных колпаков, если это не сопряжено с повреждениями других узлов или агрегатов транспортного средства.
◊ Точечными повреждениями лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколами) (менее 25).
◊ Хищением колес транспортного средства и/или декоративных колпаков, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному транспортному средству.
◊ Хищением дополнительного оборудования или частей транспортного средства, если они находились в момент страхового случая отдельно от застрахованного транспортного средства.
◊ Хищением или повреждением регистрационных знаков транспортного средства.
◊ Неисправностью электрооборудования, в том числе, электропроводки, поломкой, отказом, выходом из строя иных деталей, узлов и агрегатов транспортного средства.
◊ Хищением съемной передней панели автомобильной магнитолы.
◊ Хищением транспортного средства в случае нарушения режима хранения, если договор страхования заключен с условием хранения транспортного средства в ночное время на охраняемой стоянке или в гараже.
3.7. Согласно настоящим Правилам не возмещаются моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие, косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы Страхователя и Выгодоприобретателя, такие как: штрафы, проживание в гостинице во время урегулирования страхового события, командировочные расходы, телефонные переговоры, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг .
3.8. В договоре страхования по соглашению сторон могут быть предусмотрены и иные исключения из страхования в зависимости от степени риска и иных обстоятельств, не связанных с виной страхователя или
Выгодоприобретателя, оцениваемых Страховщиком при заключении договора страхования с учетом особенностей страхуемого транспортного средства, условий хранения и эксплуатации.
4. СТРАХОВАЯ СУММА
4.1. Страховая сумма – это сумма, определённая Договором страхования (Свидетельством) в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, исходя из которой, устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая.
4.2. Страховая сумма по договору страхования определяется соглашением Страхователя со Страховщиком.
4.3. При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховая сумма транспортного средства не может превышать его действительной стоимости (страховой стоимости). Такой стоимостью для транспортного средства считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения
Договора страхования, учитывающая цену завода-изготовителя транспортного средства, другие влияющие на нее параметры и процент износа за время его эксплуатации.
4.4. Действительная (страховая) стоимость транспортного средства определяется на основании представленных Страхователем документов:
- для транспортного средства отечественного производства - справка-счет на транспортное средство, выданная организацией-продавцом, данные соответствующих прейскурантов цен, иные документы, свидетельствующие о действительной стоимости автотранспортного средства на день заключения договора страхования;
- для транспортного средства иностранного производства - счет-фактура завода изготовителя или его официального дилера, работающего на территории Российской Федерации, иные документы, свидетельствующие о действительной стоимости транспортного средства иностранного производства на день заключения договора страхования, включая документы, выданные продавцом транспортного средства, находящимся в стране, в которой оформлялась купля-продажа.
Кроме того, основанием для определения действительной (страховой) стоимости транспортного средства, могут являться: заключение организации, являющейся профессиональным оценщиком, бухгалтерские документы о балансовой стоимости транспортного средства (для юридических лиц), отечественные и зарубежные каталоги и т.д.;
- для дополнительного оборудования не входящего в комплектацию транспортного средства согласно инструкции завода-изготовителя - чек, счет-фактура организации-продавца, бухгалтерские документы о балансовой стоимости дополнительного оборудования (для юридических лиц), иные документы, свидетельствующие о действительной стоимости дополнительного оборудования на день заключения договора страхования.
4.5. Страховая сумма на дополнительное оборудование транспортного средства, не входящие в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя, устанавливается с указанием страховой суммы каждого объекта. Общая их страховая сумма не может превышать 15% страховой суммы застрахованного транспортного средства.
4.6. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). При таком условии Страховщик с наступлением события, признанного страховым случаем, обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
4.7. Если транспортное средство застраховано, лишь в части страховой стоимости, Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую стоимость.
4.8. Если страховая сумма, указанная в Договоре страхования, превышает страховую стоимость, Договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
4.9. Если страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), применяются положения, предусмотренные настоящими Правилами, о последствиях страхования сверх страховой стоимости. При этом сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.
4.10. Если страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления превышения страховой стоимости она внесена не полностью, то оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.
4.11. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.
5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ).
СТРАХОВОЙ ТАРИФ
5.1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором страхования.
Страховая премия (страховые взносы) уплачивается Страхователем в валюте Российской Федерации.
5.2. При определении размера страховой премии (страховых взносов) применяются утвержденные Обществом страховые тарифы (Приложение 1 к настоящим Правилам).
Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
При заключении Договора страхования страховая премия определяется путем умножения страхового тарифа на страховую сумму.
При хранении транспортных средств на неохраняемых стоянках применяется повышающий коэффициент 0,25%
5.3. По договорам, заключенным на срок менее одного года, страховая премия уплачивается в следующих размерах от суммы годовой страховой премии: за 1 месяц - 25%, 2 месяца - 35%, 3 месяца - 40%, 4 месяца - 50%, 5 месяцев - 60%, 6 месяцев - 70%, 7 месяцев - 75%, 8 месяцев - 80%, 9 месяцев - 85%, 10 месяцев - 90%, 11 месяцев - 95%.
5.4. Страховая премия по дополнительному оборудованию и принадлежностям транспортного средства, не входящим в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя, устанавливается для каждого объекта страхования.
5.5. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или уплачиваться в рассрочку, наличными деньгами либо безналичным расчетом.
Порядок и сроки уплаты страховой премии определяется в договоре страхования.
Страхователь обязан уплатить Страховщику страховую премию или первый ее взнос (при уплате в рассрочку) в течение 5-ти рабочих дней после подписания договора страхования.
Моментом уплаты страховой премии (взноса) считается:
- при безналичной оплате - день поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика;
- при наличной оплате - день уплаты страховой премии (взноса) наличными деньгами в кассу Страховщика.
6. СРОК СТРАХОВАНИЯ. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
6.1. По усмотрению Страхователя и Страховщика договор страхования может быть заключен на любой срок.
6.2. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого её взноса.
Страхование, обусловленное Договором страхования (Свидетельством), распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления Договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
6.3. Для заключения Договора страхования конкретного транспортного средства член Страхователь направляет Обществу письменное заявление на страхование средств наземного транспорта (Приложение 4 к настоящим Правилам) с приложением документов, свидетельствующих о действительной стоимости транспортного средства, подтверждающих право владения, пользования, распоряжения им:
◊ удостоверение личности;
◊ водительское удостоверение;
◊ паспорт транспортного средства;
◊ свидетельство о регистрации транспортного средства;
◊ для страхователя, не являющегося собственником, документ, подтверждающий право владения транспортным средством.
6.4. При страховании парка транспортных средств Договор страхования заключается на основании представленных Страхователем заявления (Приложения 3) к настоящим Правилам, документов, свидетельствующих о действительной стоимости транспортного средства, подтверждающих право владения, пользования, распоряжения им:
◊ свидетельство о регистрации юридического лица;
◊ паспорт транспортного средства;
◊ свидетельство о регистрации транспортного средства;
◊ для страхователя, не являющегося собственником, документ, подтверждающий право владения транспортным средством:
После оформления Договора страхования (Свидетельства), представленные Страхователем документы становятся неотъемлемой его частью.
С учётом конкретных обстоятельств Страховщик может не требовать те или иные документы от Страхователя.
6.5. До подписания Договора страхования, Страховщик, вправе произвести осмотр страхуемого транспортного средства, оценку его действительной (страховой) стоимости, страхового риска. При необходимости назначить в этих целях экспертизу.
Оценка страхового риска Страховщиком не является обязательной для Страхователя, который имеет право доказывать иное.
6.6. При заключении Договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, указанные Страхователем в Заявлении на страхование, а также определенно оговоренные Страховщиком в Договоре страхования (Свидетельстве) или в его письменном запросе (п.п.10.1. – 10.2. Приложения 2 к настоящим Правилам).
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, Страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора, либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.
Если после заключения Договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.
6.7. При заключении Договора страхования (Свидетельстве) между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:
◊ О предмете договора. Предмет договора – обязательство страховщика за обусловленную договором страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы)
◊ Об объекте страхования.
◊ О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
◊ О размере и порядке определения страховой суммы
◊ О размере, сроках и порядке уплаты страховой премии
◊ Об исчерпывающем перечне документов и сведений для определения ущерба.
◊ Об исчерпывающем перечне оснований для отказа в выплате страхового возмещения.
◊ О сроке рассмотрения требования Страхователя (Выгодоприобретателя)
◊ О порядке принятия решения о признании события страховых случаем.
◊ О сроке осуществления выплаты страхового возмещения или направлении Страхователю (Выгодоприобретателю) письма об отказе в выплате страхового возмещения.
◊ О сроке действия договора страхования.
6.8. Отношения между Страховщиком и Страхователем (как юридическим, так и физическим лицом) оформляются в письменной форме путем составления одного документа Договора страхования Свидетельства страхования – (Приложение 2 к настоящим Правилам), подписанного сторонами.
Договор страхования может быть заключён путём вручения Страховщиком Страхователю страхового Свидетельства, подписанного Страховщиком.
6.9. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст Договора страхования (Свидетельства), обязательны для Страхователей, если в Договоре прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с Договором, либо приложены к нему. В последнем случае, вручение Страхователю при заключении договора Правил страхования, должно быть удостоверено записью в Договоре (Свидетельстве).
Согласно гражданскому законодательству при заключении Договора страхования (Свидетельства) Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил.
6.10. При переходе прав на застрахованное транспортное средство от лица, в интересах которого был заключен Договор страхования, к другому лицу — члену Общества, права и обязанности по этому Договору переходят к лицу, к которому перешли права на транспортное средство, за исключением случаев отчуждения имущества, которое в силу закона не может принадлежать данному лицу. При переходе прав на застрахованное транспортное средство от лица, в интересах которого был заключен Договор страхования, к другому лицу, не являющемуся членом Общества, Договор страхования подлежит расторжению до фактической передачи транспортного средства другому лицу, не являющемуся членом ОВС, и обязанность Общества возвратить страхователю незаработанную часть страховой премии в таком случае.
7. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
7.1. Действие Договора страхования (Свидетельства) прекращается в случаях:
◊ Истечения срока страхования (в 24 часа 00 минут дня, определенного Договором в качестве даты окончания срока его действия).
◊ Выполнения Страховщиком своих обязательств по Договору страхования в полном объеме (в момент выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая: при перечислении безналичным расчетом – принятие банком платежного поручения к исполнению; при выплате через кассу Страховщика – получение денежных средств Выгодоприобретателем / Страхователем).
7.2. Договор страхования прекращается досрочно в случаях:
Неуплаты Страхователем страховых взносов в установленный договором страхования срок, если стороны не договорились об отсрочке уплаты очередного взноса (с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, установленным в договоре как день уплаты очередного страхового взноса). В настоящей ситуации страховщик оставляет за собой право в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования путём направления письменного уведомления об этом Страхователю и Выгодоприобретателю. При этом, договор, может быть, расторгнут только после получения Страхователем соответствующего уведомления.
◊ Ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, за исключением случаев правопреемства (наследования) или замены Страхователя (с момента регистрации решения учредителей Страхователя в соответствующем органе исполнительной власти; со дня смерти Страхователя)/
◊ Добровольного выхода из членов Общества (с момента принятия Обществом решения).
◊ Исключения из членов Общества на основании и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации и Уставом Общества (с момента принятия Обществом решения).
◊ В случае перехода транспортного средства в собственность другого лица, не являющегося членом Общества Договор страхования подлежит расторжению до фактической передачи транспортного средства другому лицу, не являющемуся членом ОВС, и обязанность Общества возвратить страхователю незаработанную часть страховой премии в таком случае.
◊ В других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
7.3. Договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.
При досрочном прекращении Договора страхования по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, кроме случаев, предусмотренных подпунктом, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
7.4. Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.
В этом случае, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если Договором не предусмотрено иное (конкретный размер части страховой премии, подлежащей в данном случае возврату Страхователю, определяется Страховщиком в каждом конкретном случае с учетом срока действия Договора, наличия или отсутствия в этот период выплат, расходов Страховщика на ведение дела).
7.5. Изменение и расторжение сторонами договора осуществляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации.
7.6. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, а также, если он ставит Страхователя в худшее положение по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством Российской Федерации или Договор заключен после наступления страхового случая.
Признание Договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации.
8. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
8.1. В период действия Договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска изменения в сведениях, указанных Страхователем в Заявлении на страхование, предусмотренные в конкретном Договоре страхования (п.п.10.3. Приложения 2 к настоящим Правилам).
8.2. После получения информации об увеличении страхового риска Страховщик вправе потребовать изменения условий Договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Размер дополнительной страховой премии, подлежащей уплате Страхователем, определяется по следующей формуле:
ДП=(т1*С1-т0*С0)/100%*(Д1-К)/Д0
где:
ДП - дополнительная страховая премия;
Д0, Д1 - соответственно, прежний и измененный срок действия страхования в календарных днях (Д1 ≥ Д0);
С0, С1 - соответственно, прежняя и измененная страховая сумма в рублях (С1 ≥ С0;
т0, т1 - соответственно, прежний и измененный страховой тариф в связи с увеличением вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления в расчете на прежний срок действия страхования Д0 в процентах от страховой суммы (т1 ≥ т0);
К - количество календарных дней, прошедших с начала срока действия страхования до дня, предшествующего дню, с которого к отношениям сторон применяются соответствующие измененные условия договора страхования (К ≤ Д0).
Страхователь уплачивает дополнительную страховую премию, определенную настоящим пунктом, единовременно.
Если Страхователь (Выгодоприобретатель) возражает против изменения условий Договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.
8.3. В случае если Страхователь (Выгодоприобретатель) не сообщит Страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора последний вправе потребовать расторжения Договора и возмещения убытков, причиненных расторжением Договора, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации.
Страховщик не вправе требовать расторжения Договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение степени страхового риска, уже отпали.
9. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
9.1. Страховщик имеет право:
◊ Производить оценку действительной стоимости транспортного средства и его осмотр. Требовать от Страхователя необходимые для оценки риска документы, привлекать экспертов. Требования не могут выходить за рамки исчерпывающего перечня документов и сведений (п.6.3-6.4. Правил) необходимых для заключения договора и оценки риска..
◊ Проверять представленную Страхователем информацию об объекте страхования и ее достоверность.
◊ Знакомиться с состоянием застрахованного транспортного средства, условиями его хранения и эксплуатации в период действия Договора страхования.
◊ Разрабатывать и утверждать Правила страхования, тарифные ставки, рекомендации по оценке транспортных средств и ущерба; вносить в них изменения и дополнения. Изменения и дополнения в Правила страхования действуют на Договора, заключённые после внесения этих изменений и дополнений.
◊ Определять условия ответственности по страховым обязательствам Общества и порядок несения членами Общества такой ответственности.
◊ При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, производить осмотр пострадавшего транспортного средства, выяснять причины и обстоятельства наступления события, требовать от Страхователя предоставления необходимой информации и документов для определения размера ущерба и суммы страховой выплаты.
◊ Принимать участие в спасании и сохранении застрахованного транспортного средства, давать, при необходимости, письменные рекомендации Страхователю по уменьшению ущерба и предупреждению страховых случаев.
◊ При необходимости направлять запросы в соответствующие компетентные органы о предоставлении документов и информации, связанных с наступившим событием.
◊ При изменении страхового риска потребовать от Страхователя изменения условий Договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска.
◊ Расторгнуть Договор страхования в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.
9.2. Страховщик обязан:
◊ Ознакомить Страхователя с содержанием Правил страхования и вручить ему один экземпляр.
◊ Не разглашать сведения о Страхователе, его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
◊ Выяснить обстоятельства наступления события, при признании события страховым случаем, оформить Акт - распоряжение (Приложение 8 к настоящим Правилам), в котором определить размер ущерба и страховой выплаты (в пункте 10.7. оговорены условия по срокам) в соответствии с настоящими Правилами.
◊ Произвести страховую выплату (или отказать в выплате при наличии оснований) в установленный настоящими Правилами срок.
9.3. Страхователь имеет право:
◊ Отказаться от Договора страхования в любое время.
◊ Передать, по согласованию со Страховщиком и другими участниками Договора страхования, права и обязанности по договору страхования правопреемнику, при реорганизации его как юридического лица.
◊ Обращаться за судебной защитой своих прав, связанных с участием в Договоре страхования.
◊ Требовать от Страховщика выполнения обязательств по Договору страхования.
◊ В случае необходимости потребовать от Страховщика изменения условий Договора страхования.
9.4. Страхователь обязан:
◊ Своевременно уплачивать вступительный, дополнительный и иные взносы в порядке, предусмотренном Уставом Общества
◊ Своевременно уплачивать страховую премию (страховые взносы).
◊ При заключении Договора страхования предоставить транспортное средство для осмотра его представителем Страховщика.
◊ Выполнять установленные правила эксплуатации застрахованного транспортного средства и правила дорожного движения.
◊ При заключении Договора страхования сообщить Страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки степени страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых Договорах страхования в отношении данного транспортного средства.
◊ В период действия Договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.
◊ Соблюдать условия настоящих Правил и Договора страхования.
9.5. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
9.5.1. Незамедлительно сообщить о случившемся в компетентные органы (ГИБДД, полицию, пожарные, аварийно-технические службы, службы спасения и др.), а также уведомить об этом Страховщика или его представителя, как только ему стало известно о наступлении события, но в любом случае не позднее одного рабочего дня с момента как ему стало известно любым доступным способом (по телефону, факсу, электронной почте).
Если Договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в
условленный срок указанным в Договоре способом.
Несвоевременное уведомление Страховщика о наступившем событии дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении события, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
9.5.2. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков (согласно ст. 962 ГК РФ расходы по уменьшению убытков, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными).
9.5.3. Предоставить Страховщику заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (Приложение 5 к настоящим Правилам), и необходимые документы для определения факта, причин и размеров причиненного наступившим событием ущерба:
· экземпляр Договора (Страхового полиса), находящийся у Страхователя, и документ, подтверждающий своевременную уплату страховых взносов;
· документы, удостоверяющие личность Страхователя (Выгодоприобретателя) или лица, являющегося представителем Страхователя. Если Страхователь является юридическим лицом - при подаче заявления у его представителя должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на правоведения дел со Страховщиком от лица Страхователя;
· документы, подтверждающие интерес Страхователя (Выгодоприобретателя) в сохранении застрахованного имущества: действующее свидетельство о регистрации ТС; паспорт ТС; договор купли-продажи; свидетельство о наследовании; если Страхователь не является собственником ТС - действующие гражданско-правовой договор или нотариально оформленную доверенность от собственника ТС (упомянутые договор или доверенность должны подтверждать интерес Страхователя в сохранении застрахованного имущества);
· документы, подтверждающие факт наступления события, вызвавшего причинение вреда объектам страхования (документы компетентных органов, если такие документы были составлены), а именно:
А) при повреждении либо уничтожении застрахованного имущества в следствии:
◊ ДТП
- справку ГИБДД по установленной форме с указанием (если такие документы были составлены)
- даты и места совершения ДТП;
- регистрационного номера в журнале учета ДТП;
- фамилий, имен, отчеств, всех участников ДТП, в том числе виновного в ДТП;
- имели ли участники ДТП право управления транспортными средствами (участвовавшими в ДТП), их состояние (трезв/нетрезв);
- повреждений, полученных транспортными средствами в результате ДТП, с указанием на возможные скрытые повреждения,
- а также копию протокола об административном правонарушении и справку о ДТП - в случае отсутствия сведений о других участниках ДТП;
- пожара или взрыва - копию постановления отделения (управления) пожарной охраны по факту пожара с указанием причины возгорания, характера и объема повреждений;
◊ стихийных бедствий
- документ Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, (чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС РФ) или в Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (Росгидромет), подтверждающие факт стихийного бедствия; (если такие документы были составлены)
◊ противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей, деталей застрахованного имущества)
- документы ближайшего к месту происшествия органа Министерства внутренних дел РФ:
- справку по установленной форме, подтверждающую факт обращения Страхователя в ОВД;
- копию протокола с перечнем: повреждений застрахованного имущества с указанием причин их возникновения; похищенных частей, деталей, ДО;
- копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела по факту противоправных действий третьих лиц;
Б) при хищении ТС
- документы ближайшего к месту происшествия ОВД:
- справку по установленной форме, подтверждающую факт обращения Страхователя в ОВД;
- копию постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела по ст. 158 или 161 либо 162 УК РФ;
- копию постановления о приостановлении уголовного дела по вышеуказанным статьям УК РФ;
- копию постановления о прекращении уголовного дела по вышеуказанным статьям УК РФ;
- копию решения суда (при передаче дела в суд);
- талон о прохождении ТС планового технического осмотра, действительный на день наступления упомянутого события;
Бремя доказывания невозможности обращения в компетентные органы лежит на Страхователе
При наступлении события, имеющего признаки страхового случая:
а) на основании отчёта независимой экспертной организации;
б) калькуляции страховщика;
в) на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТО;
г) заказ - наряда СТО и стоимости узлов и деталей, подтверждённых документально и согласованных со Страховщиком.
9.5.4. При этом Страхователь должен принять меры к не допущению изменения состояния транспортного средства до прибытия представителя Страховщика.
9.5.5. Сообщить Страховщику о всех заключенных договорах в отношении данного объекта страхования.
9.5.6. Известить Страховщика о получении (возможности получения) денежного возмещения от виновного в причинении ущерба лица.
10. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА И СУММЫ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ (СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ)
10.1. Согласно настоящим Правилам страхования под убытками понимаются расходы, которые Страхователь (Выгодоприобретатель), чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
10.2. После получения от Страхователя предварительного сообщения и письменного заявления (Приложение 5 к настоящим Правилам) о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик осуществляет следующие действия:
10.2.1. Устанавливает факт наступления события: проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям Договора страхования и настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен ущерб (на основании документов соответствующих организаций и служб); проверяет, было ли наступившее событие и возникшие убытки предусмотрены договором страхования; определяет необходимость привлечения экспертов, осуществляет иные действия, направленные на установление факта наступления события, при необходимости в течении 3-х календарных дней производит осмотр повреждённого транспортного средства и составляет акт осмотра (Приложение 6 к настоящим Правилам)
При наличии виновного лица, если таковым не является Страхователь (Выгодоприобретатель), Страховщик направляет ему сообщение о дате, времени и месте осмотра поврежденного транспортного средства. В этом случае срок составления Акта- осмотра продлевается до 10-ти рабочих дней.
Если виновное лицо или его представитель не явилось к моменту осмотра поврежденного транспортного средства, то осмотр и составление акта производятся в его отсутствие.
10.2.2. При признании события страховым случаем, Страховщик с учётом конкретных обстоятельств произошедшего сообщает Страхователю, какие именно из документов, указанных в п.9.5.3. настоящих правил, Страхователь должен представить в подтверждение размера ущерба.
10.3. В целях получения более полной информации Страховщик вправе запрашивать сведения, связанные с наступившим событием, у компетентных органов (ГАИ-ГИБДД, органы внутренних дел, прокуратуры, службы техобслуживания, подразделения МЧС РФ, аварийно-технические службы, медицинские учреждения и т.д.), предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах возникновения ущерба, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления события.
10.4. Наступившее событие должно быть признано Страховщиком страховым случаем (или принято решение о непризнании его страховым случаем) в срок не позднее 20-ти рабочих дней с момента получения всех документов п.10.2.2 Правил для подтверждения факта страхового случая и определения размера убытков и если по факту данного события не было возбуждено уголовное дело или имеется решение суда, вступившее в законную силу (при рассмотрении спора между Страховщиком и Страхователем в судебном порядке).
10.5. Если Страховщик признает наступившее событие страховым случаем и при отсутствии судебного спора между сторонами, он на основании заявления, документов, представленных Страхователем (Выгодоприобретателем), а также дополнительно полученных им материалов, в течение 30-ти рабочих дней с момента получения всех необходимых документов оформляет акт - распоряжение (Приложение 8 к настоящим Правилам), в котором указываются дата наступления страхового случая; дата представления документов; приводятся перечень поврежденных, уничтоженных, похищенных частей, деталей или принадлежностей транспортного средства с указанием требуемого ремонта или замены; обоснование произведенных расчетов размера убытка, размер суммы страхового возмещения, подлежащей выплате Страхователю (Выгодоприобретателю).
10.6 Акт-распоряжение не составляется, Если при проверке заявления Страхователя установлено, что заявленный убыток наступил в результате события, которое не может быть признано страховым случаем, то в этом случае Страховщиком в течение 20-ти рабочих дней с момента принятия такого решения составляется документ произвольной формы и направляет Страхователю в тот же срок письменное уведомление с указанием причин непризнания наступившего события страховым случаем и принятом решении об отказе в выплате страхового возмещения.
Решение об отказе в выплате страхового возмещения Страховщик обязан принять не позднее 30-ти рабочих дней с момента получения сообщения от Страхователя о наступлении этого события, если по факту данного события не было возбуждено уголовное дело, когда Страховщиком получены все необходимые документы для подтверждения факта страхового случая и определения размера убытков или имеется решение суда, вступившее в законную силу (при рассмотрении спора между Страховщиком и Страхователем в судебном порядке).
10.7. При повреждении стекол кузова, рассеивателей наружных приборов освещения или незначительных повреждениях кузова автотранспортного средства обращение Страхователя в компетентные органы необязательно. Если размер ущерба данных поврежденных узлов и деталей по совокупности составит пять и более процентов от страховой суммы.
10.8. При затруднении определения степени повреждения отдельных частей и деталей в акте осмотра делается соответствующая запись о возможном наличии скрытых дефектов, которые могут быть установлены при ремонте транспортного средства.
В случае их обнаружения Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан заявить об этом Страховщику для составления дополнительного акта.
10.9. Расходы, произведенные Страхователем (Выгодоприобретателем) по оплате почтового перевода, составлению акта и калькуляции авторемонтным предприятием (автоэкспертным бюро), возмещаются Страховщиком при наличии документов на оказание этих услуг.
10.10. Ущерб (убыток), причиненный застрахованному транспортному средству, определяется Страховщиком в следующем порядке:
10.10.1. В случае хищения транспортного средства (прицепа) или его отдельных частей, деталей, дополнительного оборудования - в размере страховой суммы, установленной договором страхования.
10.10.2. В случае уничтожения транспортного средства и/или дополнительного оборудования к нему – в размере страховой суммы, установленной договором страхования.
10.10.3. В случае повреждения транспортного средства и/или дополнительного оборудования к нему - в размере расчетной стоимости ремонта (восстановления) транспортного средства и/или дополнительного оборудования к нему, исходя из данных акта осмотра и калькуляции, по действующим расценкам с учетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования, и износа, определяемого в зависимости от срока эксплуатации объекта страхования, но не более страховой суммы, предусмотренной договором страхования.
При этом расходы на восстановление включают:
- расходы на приобретение материалов и запасных частей, необходимых для восстановления поврежденного транспортного средства в исходное состояние, с учетом износа, заменяемых в процессе восстановления материалов и запасных частей;
- расходы по доставке транспортного средства к месту ремонта;
- расходы на оплату работ по восстановлению поврежденного транспортного средства;
- иные расходы, необходимые для восстановления поврежденного транспортного средства до того состояния, в котором оно находилось перед наступлением страхового случая, при условии, что возмещение этих расходов предусмотрено договором страхования.
В сумму ущерба не включаются:
- стоимость ремонта, не связанного с данным страховым случаем
- расходы, связанные с переоборудованием и/или улучшением застрахованного транспортного средства;
- расходы, вызванные временным (вспомогательным) ремонтом или временным восстановлением, заменой отдельных деталей (узлов), частей вследствие их износа или технического брака;
- расходы на профилактический ремонт и техническое обслуживание, которые были бы необходимы в любом случае вне зависимости от страхового случая;
- дополнительные расходы в связи со срочностью проведения работ;
10.12. Если Страхователем принимались меры по уменьшению убытков, то такие расходы также возмещаются Страхователю согласно настоящим Правилам на основании документов, представленных Страхователем (акта, заключения, калькуляции и расчетов, составленных Страхователем, справки государственных и муниципальных органов исполнительной власти, счета коммерческих организаций).
10.13. Для определения размера ущерба могут быть приглашены независимые эксперты, оплата услуг которых производится за счет пригласившей стороны.
10.14. При наличии судебного спора между сторонами размеры ущерба и страхового возмещения определяются на основании решения суда (арбитражного суда), вступившего в законную силу, в пределах страховой суммы по Договору (Свидетельству)страхования.
11. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ.
ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
11.1. Выплата страхового возмещения - денежная сумма, определённая (рассчитанная) в соответствии с условиями договора страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю
11.2. При признании наступившего события страховым случаем, выплата страхового возмещения осуществляется Страховщиком в соответствии с договором страхования на основании:
- заявления Страхователя (Выгодоприобретателя) на выплату страхового возмещения (Приложение 9 к настоящим Правилам);
- документов компетентных органов, если такие были составлены, подтверждающих факт наступления события, признанного страховым случаем, и размер причиненного убытка;
- заключения независимой экспертизы по оценке убытка, причиненного транспортному средству в результате события, признанного страховым;
- документов, подтверждающих проведение и оплату восстановительного ремонта, выданных соответствующей организацией (станцией технического обслуживания, автосервисом и т.д.);
- документов, подтверждающих право владения, пользования, распоряжения транспортным средством;
- документа, удостоверяющего личность (для Страхователя, Выгодоприобретателя - физического лица);
- документов (п.10.2.2 Правил) по согласованию сторон, определяемых в каждом конкретном случае в зависимости от конкретных обстоятельств наступившего события
- акта распоряжения;
11.3. Страховое возмещение выплачивается Страховщиком в размере определенного убытка, но не выше страховой суммы, оговоренной в договоре страхования, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
11.4. Страховщик производит выплату страхового возмещения после подписания Акта- распоряжения или вступления в законную силу решения суда (арбитражного суда).
Если выплата страхового возмещения задерживается из-за проведения расследования или судебного разбирательства в связи с данным страховым событием (кроме случаев хищения транспортного средства), Страхователю (Выгодоприобретателю) может быть выплачен аванс в размере 50% предварительно рассчитанной суммы страхового возмещения.
11.5. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации.
11.6. Договором страхования может предусматриваться в пределах страховой суммы замена страхового возмещения предоставлением имущества, аналогично утраченному.
11.7. Если после выплаты страхового возмещения будет найдено похищенное транспортное средство, то Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право отказаться от него в пользу Страховщика.
В случае возврата Страхователю (Выгодоприобретателю) похищенного транспортного средства, его отдельных частей, деталей и принадлежностей, он обязан вернуть Страховщику в течение 5-ти рабочих дней полученное за них страховое возмещение за вычетом понесенных расходов на их ремонт и приведение в рабочее состояние.
Расчет стоимости ремонта или расходов на приведение в рабочее состояние производится Страховщиком. Указанное страховое возмещение должно быть возвращено Страхователем (Выгодоприобретателем) не позднее одного месяца после возврата ему похищенного автотранспортного средства, его отдельных частей, деталей и принадлежностей, в противном случае Страховщик в установленном порядке предъявляет иск в судебные органы.
11.8. Если в течение срока исковой давности, установленного действующим законодательством, обнаружится обстоятельство, которое по закону или настоящим Правилам лишает Страхователя (Выгодоприобретателя) права на получение страхового возмещения, то он обязан вернуть Страховщику полученную сумму в течение 1-го месяца после получения от Страховщика требования о возврате.
11.9. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях, если:
11.9.1. Страхователь не доказал факт наступления страхового события и (или) размер убытков, имеющего признаки страхового случая, в связи с чем невозможно определить обстоятельства, причины и размер нанесенного ущерба.
11.9.2. Страхователь в сроки установленные договором страхования, не известил Страховщика о событии, имеющем признаки страхового случая, и данное обстоятельство препятствует выполнению страховщиком своего обязательства.
11.9.3. Ущерб полностью возмещен лицом, причинившим его. Если ущерб возмещен менее причитавшегося страхового возмещения, то оно выплачивается за вычетом полученной суммы.
11.9.4. Событие возникло из-за умышленных действий Страхователя или Выгодоприобретателя, направленных на наступление события
11.9.5.Если страховой случай наступил в результате совершения Страхователем (Выгодоприобретателем) умышленного преступления
11.10. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил в следствии:
11.10.1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
11.10.2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.
11.10.3. Гражданской войны, народных волнений (не менее 50 человек) всякого рода или забастовок.
11.10.4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного транспортного средства и оборудования по распоряжению государственных органов.
11.10.5. Управления транспортным средством лицом, находившимся в состоянии любой степени алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении транспортным средством, в том числе, употребившим алкогольные напитки, наркотические, психотропные или иные одурманивающие вещества после ДТП, к которому он причастен, и до проведения освидетельствования с целью установления состояния опьянения, или отказавшимся пройти освидетельствование; а также, если водитель застрахованного транспортного средства оставил место ДТП.
11.11. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа в течение 10-ти рабочих дней с момента принятия Страховщиком данного решения, но не позднее 30-ти рабочих дней с момента получения сообщения от Страхователя о наступлении этого события, если по факту данного события не было возбуждено уголовное дело и в пределах указанного срока Страховщиком получены все необходимые документы для подтверждения факта страхового случая и определения размера убытков или имеется решение суда, вступившее в законную силу (при рассмотрении спора между Страховщиком и Страхователем в судебном порядке).
Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в судебном порядке.
12. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА (СУБРОГАЦИЯ)
12.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Условие договора, исключающее переход к Страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.
12.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или это стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
13. ПЕРЕХОД ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА В СОБСТВЕННОСТЬ ДРУГОГО ЛИЦА
13.1. В случае продажи или дарения застрахованного транспортного средства, при получении его в порядке наследования, а также при разделе имущества, Страхователь имеет право передать Договор (Свидетельство) страхования новому собственнику средства транспорта, либо переоформить Договор (Свидетельство) страхования на другое автотранспортное средство, приобретенное в собственность или полученное в пользование взамен прежнего, если новый собственник является членом Общества. В иных случаях Договор подлежит расторжению. Страхователь вправе предлагать изменить договор страхования лишь до момента передачи прав на имущество другому лицу
13.2. Договор (Свидетельство) страхования, переданный новому собственнику транспортного средства — члену Общества, сохраняет срок действия согласно условиям данного Договора.
13.3. В случае переоформления Договора (Свидетельства) страхования новый собственник транспортного средства — член Общества должен предъявить Страховщику следующие документы: Договор (Свидетельство) страхования, заявление о переоформлении, копию документа на право собственности (пользования, аренды и т.д.). На основании представленных документов, Договор (Свидетельство) страхования в установленном порядке переоформляется на имя нового собственника на прежних или новых условиях.
13.4. При переходе прав на застрахованное транспортное средство от лица, в интересах которого был заключен Договор страхования, к другому лицу — члену Общества, права и обязанности по этому договору переходят к лицу — члену Общества, к которому перешли права на данное транспортное средство, за исключением случаев принудительного изъятия транспортного средства по основаниям, предусмотренным действующим гражданским законодательством Российской Федерации, и отказа от права собственности.
Лицо, к которому перешли права на застрахованное транспортное средство, должно незамедлительно письменно уведомить об этом Страховщика.
14. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ
14.1.Риск страховой выплаты (страхового возмещения), принятый на себя Обществом, может быть застрахован у Страховщика, имеющего лицензию на осуществление перестрахования, при условии, что этот Страховщик не является членом данного Общества.
15. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
15.1. Иск по требованиям, вытекающим из Договора страхования, может быть предъявлен в течение срока исковой давности, предусмотренного законодательством Российской Федерации.
15.2. Споры, вытекающие из Договоров страхования, заключенных на основании настоящих Правил, разрешаются в порядке, установленном Уставом Общества взаимного страхования и законодательством Российской Федерации.
Дата публикации: 20 сентября 2015 г.
Скачать: Правила страхования средств наземного транспорта
ОВС №4279 54
